【必看】最好的入门DeFi文,开启你的财富之路!

2021-04-02 10:27:29

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相对于“安全、透明、去中心化”这些字眼,可能最初引起大家关注和了解到DeFi的是“挖矿,高年化,空投,暴富”。挖矿可不是DeFi的全部,DeFi到底是什么,为什么如此的火热,人们谈论到DeFi时所提及的公链,层,赛道等等又是什么意思?或许有些朋友除了在研究完各种挖矿的教程后,想对DeFi有个整体的了解和印象,那么本文就可以让你从一个文盲式“农民”,变成一个有那么点知识的“农民”(哈哈,开个玩笑)。

一、传统金融与DeFi的异同

DeFi的全称是Decentralized Finance,即去中心化金融,是运行在公链(如以太坊)上的产品。既然要谈去中心化金融,那么首先我们得搞清楚什么是中心化金融。

简单的来说,以银行或者支付宝为例,我们的支付、转账、借贷等等都是依赖于银行或支付宝这个系统,但这个系统是被某个组织或者机构所主导和控制的,那么也就意味着,一旦系统瘫痪或者数据被篡改,我们将无可奈何,此外中心化金融还有手续费高、开户有条件限制、不够透明等因素。

所以,DeFi是试图利用新兴的互联网和区块链技术创建一个更好的金融环境。DeFi不是单个产品或公司,而是一系列替代银行、保险、债券和货币市场等机构的产品和服务。说白了,就是把传统的金融服务,搬到去中心化的基础上实现,然后把对应的发展方向称为赛道。

二、“服务功能”视角下的DeFi

那么是怎么个搬法呢?从结构上分,传统银行分为:承载资金临时存储、转账、支付等功能的基础设施,央行,商业银行、证券机构,保险机构,基金公司,资管/信托等。

搬到DeFi上也就是,基础设施就是公链(例如以太坊ETH、波卡生态DOT、火币链Heco等),同样的承载着资金的转账、支付等功能。

金融的源头是货币,货币的形式经过一系列的演变,最终发展到了我们现在的纸币和数字货币,在传统金融里货币由央行发行,然后通过各种手段注入金融的各个领域,也就是网友口中形象化称呼的水龙头。

那么同样的在DeFi里,资金由OTC(场外交易)释放进来,形式就是稳定币,所谓稳定币就是价格锚定诸如美元等稳定资产的币种,按锚定方式分法币抵押型(如USDC)和加密货币抵押型(DAI)等等,这里就不深入了,想了解的小伙伴可自行深入去研究。

同样的对标方式,DeFi里也有类似商业银行、证券机构,保险机构,基金公司,资管/信托等,只是这些功能或机构是用智能合约协议来实现罢了。

银行有理财和借贷,DeFi里也有理财和借贷,这就是银行赛道,DeFi里典型的理财项目有AIpha、YFI、Farm、cream等,借贷的项目有compound、AAVE、MakerDAO等

传统的证券机构在DeFi里就是去中心化交易所(DEX),负责资产之间的兑换以及衍生品的交易。交易所分为现货、期货、期权、数据等方向。其中现货交易的实现方式又分为订单簿模式(典型的0x协议)和AMM模式(典型的uniswap和sushiswap)

目前DeFi里的期货交易和期权交易相对较少(或许是个有待开发的财富之路,哈哈),期货同样也分为订单簿模式和vAMM模式,vAMM模式下代表性的永续合约项目,小编知道的就仅有号称“一切皆可合约”的Rainbow Finance,这里AMM和vAMM是两个类似却又有不同的东西,挺有意思,想深入了解的小伙伴可以自行去关注Rainbow Finance了解,这里就不多说了。

至于保险和基金,目前DeFi里也还有待发展, 做保险的项目有Cover、基金里有Set,大家都可以自行去深入了解。

所以到这里,DeFi行业大概的服务和赛道框架已经讲完了,但为了能让大家有个不同的视角,更立体的了解DeFi,小编再从偏“技术实现”的是视角阐述一下(以上是“服务功能”视角)。

三、“技术实现”视角下的DeFi

从偏“技术实现”的是视角看,一个系统的运转得有基础设施的承载,也就是上文所说的得有公链,公链负责承载转账、支付等等基础功能,这是底层。

有承载底层,但出现转账和支付慢的问题,怎么办呢?在底层公链上,再上来就是Lay1和Lay2层,都是为了解决底层公链转账慢等问题。

接着有了承载转账和支付的底层,那转账和支付什么呢?上来一层就是稳定币了,专业的一点的称呼就是原子层(这个明白就行,称呼不重要,小编是感觉原子层这个称呼比较装逼难理解,哈哈)。

有了货币基础,就可以进行兑换交易了,也就是处理事务的事务处理层,上面我们所说的银行、交易所,保险,基金,资管/信托等赛道,都是属于事务处理层。

但由于在去中心化世界中,数据是不和外界不互联互通的,那么要想实现与外界互通的事务,必须就得有个链接去中心化公链和外界数据的桥梁,所以其实在事务处理层之下,还有一个层就是预言机层,预言机也是唬人的名字,简单来说就是吧外部世界的数据联通到去中心化公链上。

再往上就是聚合器(例如机枪池项目,这个就类中心化交易所里的聚合交易)和钱包和前端应用等层了。

四、结束语

两个视角,相信大家对DeFi应该有了个整体全貌式的理解,俗话说“师父领进门,修行靠个人”更深的了解就看大家自己去研究啦,最后附上两副草图,帮助大家理解吧



   
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